Vous dirigez une entreprise
Votre entreprise occupe toute la place. Votre patrimoine mérite la même attention.
Articuler vos enjeux professionnels, personnels et familiaux au sein d’une même réflexion, et préparer les décisions qui ne se rattrapent pas.
Ce que vous vivez
L’entreprise passe d’abord. Toujours.
Diriger absorbe le temps et l’attention. Les sujets patrimoniaux personnels attendent — jusqu’au moment où ils deviennent urgents et où les marges de manœuvre se sont refermées.
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L’essentiel de votre patrimoine est concentré dans votre outil professionnel, et cette concentration n’a jamais été mesurée ni arbitrée.
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Votre rémunération a été fixée il y a plusieurs exercices et reconduite depuis, sans réexamen au regard de votre situation personnelle et familiale.
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La trésorerie de votre société ou de votre holding s’accumule sans affectation claire, faute d’avoir tranché entre distribution, investissement et placement.
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Vous ignorez ce qu’il adviendrait de votre entreprise et de votre famille si vous disparaissiez ou si vous étiez durablement empêché.
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Le statut de votre conjoint dans l’entreprise, ou votre régime matrimonial, n’a jamais été confronté à la valeur prise par la société.
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Une cession vous traverse l’esprit sans que rien n’ait été préparé, alors que les décisions déterminantes se prennent souvent plusieurs années à l’avance.
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Vos conseils sont compétents mais ne se parlent pas : votre expert-comptable, votre avocat et votre notaire traitent chacun leur sujet.
Nos domaines d’intervention
Les sujets que nous étudions avec vous.
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Articulation professionnel et personnel
Mesurer la place réelle de l’entreprise dans votre patrimoine, la dépendance qui en résulte, et construire progressivement un patrimoine privé qui ne dépende pas d’elle.
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Rémunération
Réexaminer l’équilibre entre rémunération, distributions et dispositifs d’épargne, au regard de vos besoins actuels, de vos droits futurs et de votre situation familiale.
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Trésorerie d’entreprise ou de holding
Déterminer l’affectation de la trésorerie disponible : besoins de l’exploitation, projets d’investissement, placements, remontée vers le patrimoine privé.
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Protection de la famille
Examiner la situation de votre conjoint et de vos enfants en cas de décès ou d’incapacité : régime matrimonial, statut du conjoint, dispositions civiles, garanties de prévoyance.
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Préparation de la cession
Anticiper la vente bien avant qu’elle ne se présente : forme de la détention, calendrier, conséquences civiles et fiscales, destination du produit de cession.
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Transmission de l’entreprise
Organiser le passage à la génération suivante lorsque la reprise est envisagée : place de chaque enfant, équilibre entre repreneurs et non-repreneurs, échelonnement.
Un accompagnement dans le temps
Une méthode claire, du premier échange au suivi.
Votre situation professionnelle et votre situation personnelle sont analysées ensemble, et les professionnels qui vous entourent sont associés dès que les préconisations touchent à l’entreprise.
- 01
Écouter
Comprendre votre situation, vos projets et vos priorités.
- 02
Analyser
Étudier l’ensemble de votre organisation familiale, civile, fiscale, immobilière, financière et professionnelle.
- 03
Construire
Élaborer une stratégie patrimoniale claire, personnalisée et compréhensible.
- 04
Mettre en œuvre
Vous accompagner dans l’application des préconisations et coordonner les professionnels concernés.
- 05
Suivre
Faire évoluer la stratégie au rythme de votre vie, de votre famille et de vos projets.
Ce qui nous distingue
Deux sphères, une seule stratégie.
Les deux sphères dans la même analyse
Une décision prise dans l’entreprise produit presque toujours un effet sur le patrimoine privé, et réciproquement. Les traiter séparément revient à en ignorer la moitié.
Une coordination assumée
Nous travaillons avec votre expert-comptable, votre avocat et votre notaire, sans nous substituer à eux. Notre rôle est de tenir la cohérence de l’ensemble.
Le temps long
Les sujets qui comptent — protection, cession, transmission — se préparent des années à l’avance. Le suivi dans la durée fait partie de l’accompagnement.
Premier échange
Prenons le temps de regarder l’ensemble.
Un premier rendez-vous pour situer la place de votre entreprise dans votre patrimoine et identifier les sujets à ouvrir dès maintenant.
Questions fréquentes
Ce que l’on nous demande le plus souvent.
À partir de quand faut-il préparer une cession ?
Bien avant d’avoir un acquéreur. Plusieurs décisions structurantes — forme de détention des titres, organisation du capital, dispositions familiales — produisent leur effet seulement si elles ont été prises suffisamment tôt.
Nous établissons avec vous ce qui relève du court terme, ce qui demande plusieurs exercices, et le calendrier qui en découle.
Que faire de la trésorerie accumulée dans ma société ?
La question se tranche à partir de trois éléments : les besoins réels de l’exploitation, vos projets personnels, et l’horizon auquel vous souhaitez disposer de ces sommes.
Selon les cas, la réponse relève de l’investissement dans l’activité, d’un placement au sein de la société ou de la holding, d’une remontée vers votre patrimoine privé, ou d’une combinaison de ces voies. Nous l’examinons avec votre expert-comptable.
Comment votre intervention s’articule-t-elle avec mon expert-comptable ?
Elle ne s’y substitue pas. Votre expert-comptable connaît vos comptes et votre activité ; notre travail porte sur l’ensemble de votre patrimoine, professionnel et privé, et sur la cohérence entre les deux.
Dans la pratique, nous échangeons directement avec lui dès que les préconisations touchent à la société, avec votre accord.
Ma famille est-elle protégée si je disparais ?
C’est un point que nous vérifions systématiquement, car la réponse spontanée est rarement la bonne. Elle dépend de votre régime matrimonial, de vos dispositions civiles, du statut de votre conjoint, de la forme de détention des titres et des garanties souscrites.
Nous établissons la situation qui s’appliquerait en l’état actuel, puis nous identifions les écarts avec ce que vous souhaitez réellement.
Une holding est-elle utile dans ma situation ?
Cela ne se décide pas à l’avance. Une holding répond à certains objectifs de détention, de financement ou de transmission, et se révèle inutile ou coûteuse dans d’autres configurations.
Nous examinons son intérêt réel au regard de vos projets, de son coût de fonctionnement et de ses conséquences durables, puis nous travaillons avec votre avocat et votre expert-comptable si la décision est prise.
Faut-il attendre d’avoir un projet précis pour vous consulter ?
Non, et c’est souvent le contraire. Les situations les plus difficiles à traiter sont celles où la décision est déjà engagée et où les marges de manœuvre se sont refermées.
Un premier échange permet de repérer les sujets qui gagnent à être ouverts dès maintenant, même en l’absence de projet immédiat.